Umschuldung 2026 — Wann lohnt sich ein günstigerer Kredit & was kostet der Wechsel?

Sie haben einen Kredit zu 7% und finden einen zu 4,5%? Bevor Sie wechseln, müssen Sie die Wechselkosten berechnen. Eine Umschuldung lohnt sich nur wenn die Zinsersparnis die Kosten übersteigt.

Break-Even-Formel

Break-Even-Monate = (Wechselkosten) ÷ (monatliche Zinsersparnis)

Beispiel: 25.000 € Kredit, 7% alt → 4,5% neu, noch 24 Monate Laufzeit

• Wechselkosten: 650 €
• Monatliche Ersparnis: 70 €
• Break-Even: 650 ÷ 70 = 9,3 Monate
• Nettogewinn in 24 Monaten: (24 − 9,3) × 70 € = 1.029 €

→ Lohnt sich!

Wann NICHT umschulden?

• Restlaufzeit <12 Monate
• Zins-Differenz <1%
• Vorfälligkeitsentschädigung >3% Restdarlehen

Praktische Schritte

1. Aktuelle Kreditsumme + Restlaufzeit prüfen
2. Neue Bank anrufen: Angebot + Wechselkosten
3. Break-Even berechnen
4. Nur wenn positive Gewinn: Wechseln

Nutzen Sie den Debt-Consolidation-Savings-Rechner für genaue Break-Even-Berechnung.